МФО не являются банками, но так же как и они подотчетны Банку России. Финансовая фирма должна быть зарегистрирована как юридическое лицо, данные которого занесены в государственный реестр МФО, данный реестр ведет Банк России (ЦБ). Кредитные компании осуществляют деятельность на основании лицензии, выдаваемой ЦБ, без наличия которой кредитование происходит незаконно.

Существует два вида выдачи микрозайма в РФ:
1) онлайн займ, это когда вы получаете деньги без похода в офис и 2) оффлайн займ, когда вас приглашают в офис либо привозят на ваш адрес договор микрозайма в бумажной форме, теперь друзья разберем некоторые моменты относительно этих двух форм выдачи.

1) Онлайн займ. Сразу скажу, что тот формат выдачи займа — онлайн, с точки зрения законов РФ не возможно доказать, т.е. подтвердить каким либо образом выдачу вам денег невозможно, вряд ли МФО пойдет в суд со скриншотом личного кабинета:).Далее предметней - 808 статья ГК РФ четко гласит, что договор займа должен быть заключен в письменной форме, в ФЗ о микрофинансовых организациях на основании которого и работают МФО дано определение договора микрозайма в котором четко сказано, что договор микрозайма есть договор займа, кто уже сталкивался с МФО знают что их службы взыскания сообщают вам о том что договор заключен на основании электронной подписи, но электронная подпись согласно ФЗ о электронной подписи выдается лишь аккредитованным удостоверяющим центром, каким любое МФО не является!Только этих двух фактов достаточно чтобы признать что онлайн займы занимаются лишь благотворительностью и речи о том, что взял и нужно отдать, здесь идти не может.

2) Оффлайн займ. Согласно ФЗ о микрофинансовой деятельности все начисляемые проценты, пени, штрафы и неустойки и иные меры ответственности (кстати в законе нет разъяснения этой фразе) должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, большинство МФО этого не делают, а если и делают то написано все так чтобы простой гражданин не смог разобраться сколько все таки процентов ему будет начислено при просроченной задолженности?

Я представил лишь некоторые факты о том что МФО обманывает либо всячески пытается утаить суть вещей при выдаче микрозайма плюс конечно же невообразимые проценты что является признаком кабальной сделки. В этой статье приведены лишь скрытые формы обмана, естественно в интернете полно случаев открытых форм обмана, например когда сами же сотрудники МФО оформляли на клиентов микрозаймы, получив их паспортные данные и тд.

Как же все таки не попасть в кабальные условия?

Лучший способ избежать негативных последствий микрозайма – отказаться от него. Если такой возможности нет, то стоит придерживаться следующих советов:

• в произвольной форме сформируйте расчетный план, по которому будет происходить погашение долга (укажите размер и срок займа, узнайте месячную платежную ставку в МФО с четким конкретным расчетом в цифрах,а не так как прописано в договорах общими фразами, оцените свою платежеспособность, запишите алгоритм действий в случае наступления непредвиденных обстоятельств);
  
  
• проведите мониторинг микрофинансовых организаций и выберите для себя оптимальные условия сотрудничества;
  
  
• проведите оценку репутации займодавца (ознакомьтесь с отзывами, пообщайтесь с бывшими клиентами и т.д.);
  
  
• изучите договор и выясните значение всех непонятных пунктов, уделяя особое внимание тем фразам, которые записаны мелким шрифтом или составлены двусмысленно, не стесняйтесь спрашивать у менеджера об этих непонятных пунктах;
  
  
• если есть сомнения, воспользуйтесь услугами кредитного юриста (подойдет онлайн-версия);
  
  
• проследите, чтобы у вас была возможность досрочного погашения и используйте ее, если острая потребность в заимствованных деньгах исчезнет;
  
  
• избегайте нескольких параллельных займов (помните о высокой переплате, которая с каждым новым договором будет усиливаться);
  
  
• изучите свои права и не допускайте их нарушения.
  
  

Если все таки вы решили взять микрозайм (многие берут целенаправленно чтобы не отдать) либо вы взяли и просто случились непредвиденные обстоятельства в жизни (на что и рассчитана ростовщическая схема) то не оставляйте дело на самотек, вас начнут давить морально через звонки, соц. сети, приходы домой и тп. Сразу же обращайтесь за юридической помощью к кредитному юристу, помните закон на нашей стороне, но о своих правах нужно грамотно заявлять! Кому нужна помощь нашей команды кредитных специалистов то пишите в лс.